随着房地产市场的发展，房价不断高升，人们为了买房不得不凑首付，借房贷。提前先跟大家聊一句，在贷款买房时最好选择公积金贷款，因为所还的房贷利息几乎能省一半，从而给自己降低压力。所以说，大家在工作之时一定要要求企业给正常缴纳公积金，这样的话就算是自己还不买房，租房也可以提取，公积金在我们的生活中发挥着很是重要的作用，对于房贷利率更是产生很大的影响。
关于房贷这个问题，最近很多人都很关注一个问题，就是还款利率，其中有个人这样说，自己买房办理的是10年商业贷款，利率是5.62%，目前已经还款了4年，距离还款结束还有6年，是否应该转为LPR利率方式。对于这一问题，我想对于房贷计算较为了解的，都会回答：必须转!
10年期商业抵押贷款利率5.62%相对较高，比中国央行五年贷款基准利率4.9%高出近15%，可以说是相对较高了。
根据央行的通知，今年所有存量贷款都要转换为LPR利率。有两种选择，第一种是转化为LPR利率加点的方式;另一种是转换成固定利率。
接下来我们来计算第一种方式，也就是转化为LPR利率加点方式，与用户当前的利率进行比较。以2019年12月LPR报价利率为基准，12月LPR报价利率为4.8%，那5.62%的利率就需要加82个BP，即4.8%+0.82%=5.62%。
0.82%就是确定的加点数，以后每年的1月1日可以根据前一年12月LPR报价利率加点重定价形成新的利率，每年可以重新定价一次。从4月份LPR的报价利率来看，五年以上的利率为4.65%。假设到12月，五年期利率不变，将利率加入LPR后，明年初利率为4.65%+0.82%=5.47%。
这样相比较的话，就可以看出转化为LPR利率加点的方式是有利的，偿还房贷的利率真的降低了，那每个月所偿还的房贷金额也就降低了。
第二种方法就是固定利率方法，换算成固定利率，其实很简单，因为原来5.62%的利率是浮动在央行基准利率上的15%，如果央行基准利率上升，实际抵押贷款利率就会下降;如果央行的基准利率下降，实际利率就会上升。但是，转换为固定利率意味着合同期内的利率一直是5.88%，没有任何调整。
那为什么会回答一定要转呢?
根据当前的情况，我想大家对于市场都有一定的了解，当前货币政策较为放松，受到疫情的影响，国内宏观压力承压，央行需要加大逆周期调节力度，未来还应会有降低存款利率和引导实际利率下降的操作。
题主所说的是自己借了10年的商业房贷，已经偿还了4年，还有6年时间需要还，时间上较短。而上面所提到的是未来5年LPR利率将呈现下降趋势，随着利率的下降，每年都会有重新定价的机会，那贷款利率就有下降的空间，每个月所偿还的房贷自然会减少。所以，如果是这种情况，是有转换的需要。
但是这并不是对每个人都适用，是否需要转为LPR利率可以根据自己的情况而定，首先需要看自己的借贷方式。
就想文章开头所提到的，如果你是公积金贷款，五年期以上贷款利率为3.25%，可以说是利率相对较低，没有迅速转变的需要。还有就是如果你是在房贷利率打折时间办理的，像是打了7折~8.5折，也是没有立刻转变的需要，毕竟早早就享受了优惠。
但如果你是遇到利率上浮时办理的房贷，或者是跟上述所讲的情况相似，就是有一定的办理需要的，毕竟能省一笔就是一笔!
关键词： lrp利率合适吗
