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浦发银行2018年1-3月实现营业收入396.29亿元

2018-05-16 22:04:28 来源: 北青网娱乐

4月27日发布一季报的上海浦东发展银行(下称“浦发银行(10.870,-0.12,-1.09%)”)在营业收入、总利润、净利润方面均低于同行业平均水平,尽管因为超过5亿的罚款已经让投资者对业绩差有所心理准备,但这样的业绩还是令投资者大跌眼镜。

浦发银行2018年1-3月实现营业收入396.29亿元,同比下降7.72%;归属于上市公司股东的净利润143.05亿元,同比下降1.09%;利润总额为171.06亿元,同比下降10.05%。相比银保监会发布的最新数据,国内银行业在今年一季度平均营业收入增长率为2.56%,平均净利润增长率为4.94%。浦发银行一季报着实不尽如人意。

没有比较,就看不出高低。对比同一梯队的招商银行(29.970,-0.59,-1.93%)一季报,更能看出浦发银行的业绩滑坡之大。招商银行一季报数据显示,当季度实现营收2600多亿元,增幅达到7.2%,净利润增长13.5%达到226.7亿元。两家股份制银行的净利润在前3个月里相差80多亿元。从资本市场的股价来看,浦发银行股价近期创下两年多来的新低,最低报收10.93元/股,而招商银行则在今年1月份创下3年股价新高达到35.35元/股,截至5月10日,招行股价报收29.84元/股。

值得关注的是,在一季度,浦发银行接二连三地收到监管处罚单,累计被罚金额超过5.2亿元。

不良贷款案致业绩下滑

“如果不是今年1月份浦发银行成都分行高达775亿元的违规授信案,以掩盖在该地区的不良贷款的信息被原银监会公布,浦发今年一季度的业绩恐怕还不至于这样难看,而对于浦发银行来说,这样痛苦的日子还要持续一段时间。”5月9日,上海一位银行业内匿名资深人士对本报记者表示。

1月19日晚,原银监会官网头条发布消息称:为掩盖不良贷款,浦发银行成都分行使出各种“财技”,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。并称这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。而让外界人瞠目结舌的是,浦发银行成都分行之前宣称“长期不良贷款为零”。

而后,原银监会四川监管局官网发布处罚公告,上海浦东发展银行股份有限公司成都分行被处罚金4.6175亿元。

5月4日,银保监官网又公布了对浦发银行及其广州分行、徐州分行的行政处罚决定书(银监罚决字〔2018〕4号、5号、6号)。因19项违规,公司遭银监会罚款5845万元。而这份处罚,发生在今年2月份。2018年2月12日,银监会依据《商业银行内部控制指引》第四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;《中华人民共和国商业银行法》第四十七条、第七十四条等多条法律法规,对上海浦东发展银行股份有限公司罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.93万元。

决定书显示,上海浦东发展银行股份有限公司法定代表人或主要负责人为高国富,该行存在内控管理严重违反审慎经营规则;通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;提供不实说明材料、不配合调查取证;以贷转存,虚增存贷款;票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;国内信用证业务贸易背景审查不严;贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款等19项违法违规事实。

决定书还显示,浦发银行广州分行董轶哲、徐州分行范新田分别因“对浦发银行广州分行违规开展同业业务、理财业务等行为,当事人未尽职履责”、“对浦发银行徐州分行违规开展贷款业务,当事人未尽职履责”,均违反《商业银行内部控制指引》第十条,《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》四十八条。两人均遭警告,罚款5万元。

“5亿多的罚款,尽管对浦发的利润总额构不成多少影响。但问题是,这样的连锁效应对于浦发整体的对公业务肯定造成影响。而且浦发过去在成都地区潜藏的不良贷款已经被暴露出来,还需要时间消化,这就必须侵蚀今年的利润。”5月10日,一位接近浦发银行的业内人士受访时坦言。

中证金“加持”难掩股价低迷

不良的暴露加上频频被罚款,使得浦发银行股价已经连续两年呈现低迷状态。即使中证金在一季度增持了浦发,也没能阻止浦发股价的颓势。

根据记者查阅浦发银行2018年一季报显示,前十大股东榜中,中证金公司持股占比由去年四季末的3.22%,至今年一季末增持至4.37%,增持了1%的股份约2.5亿股。

值得关注的是,相比其他上市银行,浦发银行还遭受着机构调研的冷遇,今年以来仅有寥寥3份公开调研报告,最近一期的报告为1月15日德意志银行发布,评级“中性”,报告日价格13.61元/股,目标价12.91元/股。如今股价早已经跌破德意志银行发布研报时的价格。

此外,业绩报告还显示,报告期末浦发银行2017年的不良贷款余额为685.19亿元,较上年末增加163.41亿元,不良贷款率为2.14%,较上年末增长0.25%,不良贷款的准备金覆盖率达 132.44%,比上年末下降36.69个百分点。这种糟糕情况在业内较为少见。