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理赔环节亦和传统车险有所不同。车险的理赔线下网络一般是依托修理厂和4S店，线上理赔的话一些保险公司其实目前可以做一些小额的赔付，安心保险的想法是能够实现只要出险，只需要客户自己拍照，后台就可以定损、接着赔付。当然线下理赔网络也会有帮助定损的环节设置。据上述自身理赔经理分析：“当然，传统车险也有可能做成这样，但是对目前传统车险的技术架构和运营的层级都会有巨大影响，因此保险公司也会慎之又慎。” 问及泰康在线究竟会有何不同，左卫东提及三个要素：技术、集团和理赔服务；第一是技术解决效率的问题，自主理赔是互联网保险的基础要素；第二是覆盖网络和公估公司合作，探索轻资产的互联网公司做好线下服务；第三是后端服务网络还有人寿运营服务团队的支持。” 再往细处推敲，安心保险在车险上的最大特点主要在投保和理赔。安心保险的车险产品称“停驶退费”，就产品本身曾产生颇多争议，钟诚解释称：“其实之前说的按天买车险是一种误解，我们并没有在条款和费率上进行创新，我们是通过移动互联技术、大数据、人工智能我们可以实现让客户在手机上操作，随时加保、随时退保，就如同保险公司的柜台就在身边，整个投保过程更加人性化，也在一定程度上推动了保险由低频向高频转化。” 交叉销售、分支机构资源支持，真的会让泰康在线的车险之路走得异常顺利么？实际上，互联网车险最难的是在条款、费率并不能发挥的前提下，和传统财产险公司去抢食已经成型的蛋糕，从蛋糕皮开始，互联网车险已经在路上。 泰康“宣战” 车险费改试点启动已近两年，竞争亦不断白热化，多数险企的车险综合费率居高不下，承保利润分化也非常严重。在如此胶着的情势下，为何非要入局车险？难道新的财险公司真的是无车险不能活吗？钟诚回应界面新闻称：“我们主要是看到了车险的‘痛点’，比如费用高、理赔难、汽车后市场空间广阔等，而痛点就是我们的机遇所在。” 和互联网保险做更加细分领域的细分险种不同，泰康在线的心更大。泰康在线的车险产品特点明显，据王道南介绍，泰康在线的首款车险产品，定位于“首款互联网健康车险”，试图构建“人、车、行”三者结合的车险模式。根据保监会批复文件，泰康在线初期可以在北京、山东、湖北三省市开展车险业务。王道南表示，今年是开局之年，“如果做得好，我们会加大力度。” 在众安成立早期，记者曾询问过当时产品相关的负责人众安是否与搭建自己的产品体系，当时得到的回复是，“目前没有，众安的打法是先尝先试，看看哪里走的通。”作为“摸着石头过河”的首家互联网保险机构，众安目前已完成投资型产品、信保产品、健康险、车险、开放平台、航旅及商险等多个事业线的搭建。车险自然是事业线里不可缺少的部分。 目前，安心保险还在搭建各类基础设施。服务中心全国投入、系统全新搭建……钟诚表示：“随着时间的推移，业务规模的扩大，安心的综合成本率将逐渐下降。” 上个月，中国保险行业协会正式对外发布的《2016年财险电商市场（电销和网销）基本情况报告》（下称《报告》）显示，2016年，互联网车险业务持续负增长，全年保费收入累计398.94亿元，同比下降44.29%，成为造成互联网财险业务总体下滑的主要因素。 去年9月，安心保险终于拿下车险牌照，由安心保险CEO钟诚带领的团队也进入了忙碌。2017年4月的办公室，安心保险招聘安排的目不暇接，同样时间段面试的人络绎不绝。 由于产业链条长、各环节痛点明晰，车险成为诸多互联网保险创业者的首选之地。然而互联网车险看似美好风光无限，实则暗藏玄机。得车险者得天下？这几近被瓜分殆尽的天下，如何分得一杯羹？ 想象总是异常美好，300万元的数字和13亿相差悬殊，这无疑是“当头一棒”。横向对比看，2016年车险市场排名前三的险企及对应保费分别是人保财险2.26万亿元，平安财险1.49万亿元，太保财险761亿元。 2015年5月，“众安做车险了”的消息让业界对众安的关注高出了新天际。半年之后的11月6日，在沪上一小剧场上演了一幕“保骉车险”的露面演出。“去火星，是我能想到的最激动人心的冒险，”这是当时留下的豪言壮语。 两个月前，泰康在线发布了车险产品。在发布会现场，泰康保险集团董事长兼CEO陈东升、泰康保险集团总裁兼泰康在线董事长刘经纶、泰康在线CEO王道南打破了泰康一贯的谨慎低调的风格破天荒的穿起了赛车服，开启了互联网车险的赛道。“终于落地、出弓没有回头箭、只有用心做好这一途，”这是王道南当天最直接的感受。 车险无疑是整个财险业的主力，可谓是传统公司和新公司都不愿错过的大“蛋糕”，中国保险行业协会披露的数据显示，涉足车险的保险公司约有80家，其中“老三家”人保、平安、太保的市场份额就占据了大头。 安心保险做车险业务的逻辑更简单，“让消费者拿着一部智能手机就能把车险99%的任务都完成，”钟诚说起安心保险的想法来一如既往的有信心。总结起来，安心保险想要做的是用三句话总结即：全链条便捷化、投保便捷粘性高、理赔前置自己赔。 在大树的“树荫”之下，泰康在线并未选择传统的车险经营方式。泰康集团董事长兼CEO陈东升表态称，面对一个接近成熟的行业，作为一个新来者，泰康在线一定要做与传统思路不同的车险。 提起互联网车险，就不能不提众安保险。 安心“挂甲” |
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